不動産の購入には欠かせない住宅ローンですが、契約時には頭金や諸費用などを現金で支払うことになります。
ただその現金を用意できない場合には、オーバーローンを利用することになり、ここではその内容や利用する際の注意点などについてくわしくご説明していきます。
不動産購入時のオーバーローンとは
戸建てやマンションなどはその金額が数千万円と高額ですので、一般的には一括で支払うことはなく、住宅ローンを利用することになります。
その場合はフルローンかオーバーローンというローンになりますが、この違いはどういったものなのでしょうか。
まずフルローンとはその不動産の購入価格をすべて住宅ローンでまかなうもので、頭金がない場合や、条件の良い物件があり頭金が準備できるまで待てない場合に利用されます。
一方のオーバーローンとは、フルローンと同じように物件の購入価格すべてを借り入れますが、それに手続きなどの諸費用分までを含めた借入のことです。
諸費用には登録免許税や不動産所得税などの税金や司法書士へ支払う登記手数料、また火災保険料などがあり、新築住宅であれば購入金額の3%から7％ほどの額になります。
つまり4000万円の物件を購入するのであれば、諸費用には250万円ほどの現金が必要となり、この現金を用意できない場合にオーバーローンを組むことになるのです。
不動産の購入にオーバーローンを利用する際の注意点
頭金や諸費用を現金で用意できない場合にとても便利なオーバーローンですが、その反面注意点もいくつかありますので、ご紹介していきましょう。
まず、転勤などの理由でせっかく買った不動産を売却しなければいけなくなった場合、購入価格以上の金額で売れなければローンの支払いを続けることになります。
住宅ローンは金利が低く、諸費用もその中に含めて融資されることがほとんどですが、金融機関によっては諸費用を別のローンで組むことがあり、金利が高い場合があります。
また抵当権の問題ですが、ローンを完済するまでは借入先の金融機関の抵当権がついていますので、売却することになればその金融機関の承諾が必要です。
ローンを夫婦で組むペアローンなどは、一人当たりの返済額の負担が軽くなるなどのメリットがありますが、離婚時には残高をどう負担するのかでトラブルになりがちです。
不動産価格と諸費用に対して組まれるオーバーローンですが、それ以上の額で契約を持ち込む違法な業者も存在していますので、その点はしっかりと見極めましょう。
まとめ
頭金や諸費用はなるべく現金で用意して、住宅ローンの返済額を抑えるのが理想ではありますが、返済計画をしっかりと立てるのであればオーバーローンは便利なものです。
ただその利便性の裏には注意すべき点もありますので、しっかりと把握したうえでご検討ください。
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