中古マンションの購入を検討する際、少しでも初期費用や、支払いの負担を抑えたいとお考えではありませんか。
憧れのマイホームを手に入れる喜びの反面、資金計画に対する、不安を抱えるものでしょう。
本記事では、中古マンション購入で使える住宅ローン控除の特徴と、条件や手続き方法について解説します。
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中古マンション購入時の住宅ローン控除とは
中古マンションの購入時に利用できる住宅ローン控除とは、正式には、「住宅借入金等特別控除」と呼ばれる制度です。
年末時点のローン残高に応じて所得税が差し引かれ、資金負担を和らげる効果が期待できるでしょう。
控除率は、原則として年末残高の0.7%となっており、控除対象となる期間は、10年間に設定されています。
つまり、残高が残っている期間にわたり、継続して大きな節税効果を受けられるのです。
また、中古物件は新築よりも、価格を抑えやすい反面、リフォーム費用などを見込む必要があります。
そのため、この制度を活用して、節税を前提とした資金計画を組むことで、家計の安定に繋がるでしょう。
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住宅ローン控除を受けるための条件
この制度を適用するためには、いくつかの条件を満たさなければなりません。
まず居住の条件として、取得後6か月以内に入居し、年末まで自ら住んでいる必要があります。
さらに、その年の合計所得金額が2,000万円以下であるという、年収に関する基準も設けられているのです。
これは給与だけでなく、不動産所得なども含めた、合計額で確認することが大切です。
また、対象物件の床面積は50㎡以上であり、その半分以上を居住用として使う必要があります。
マンションは、広告の面積ではなく、登記上の専有部分の床面積で判断されるため注意が必要です。
これらにくわえ、新耐震基準を満たすなど、すべての要件をクリアして初めて適用されます。
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住宅ローン控除を申請する手続き方法
控除を受けるためには、入居した翌年にご自身で、確定申告をおこなう必要があります。
会社員の方でも、初年度は年末調整で完結しないため、手続きを忘れないようにしましょう。
申告の際は、計算明細書や年末残高等証明書など、借入内容を確認できる書類を提出します。
申請方法は、税務署への持参にくわえ、国税庁の作成コーナーを使った、e-Taxの利用も便利です。
初年度の申告が済めば、給与所得者は2年目以降、原則として年末調整で控除を受けられるようになります。
万が一申告を忘れた場合でも、期間内であれば、後から還付を受けられる余地があります。
しかし、時期により適用されないこともあるため、早急に対応しなければなりません。
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まとめ
住宅ローン控除とは、最長10年間にわたり年末のローン残高に応じて、所得税が差し引かれる、節税効果の高い制度です。
適用には、居住実績や年収2,000万円以下、登記上の床面積50㎡以上などの条件を満たさなければなりません。
初年度は、確定申告が必要となるため、書類を準備して忘れずに手続きをおこないましょう。
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