不動産を購入するとき、住宅ローンを組むのが一般的です。
しかし、住宅ローンと言っても、いろいろな種類があって、どれを選べば良いかよく分からない方もいらっしゃるでしょう。
とくに、初めて住宅ローンを組むなら、なおさらです。
そこで、住宅ローンの選び方について、ご説明します。
選び方1：3種類の住宅ローン
住宅ローンは3種類あります。
それぞれについて、説明します。
公的融資
国や自治体などが提供する住宅ローンです。
公的融資には財形住宅融資と自治体融資があります。
財形住宅融資はネット銀行並みに金利が安い場合があり、自治体融資は町おこしなどの一環として自治体が提供しています。
民間融資
民間の銀行や保険会社などが提供する住宅ローンです。
利用する際はほとんどの場合、団体信用生命保険へ加入しなければなりません。
フラット35
住宅金融支援機構と民間金融機関が提携した住宅ローンです。
金利はずっと変わらず、団体信用生命保険への加入は任意です。
選び方2：住宅ローンの金利の種類
金利は3種類あります。
1つ目は、全期間固定型です。
金利が固定されているタイプです。
市場金利が上昇したとしても返済額が増えませんが、市場金利が下がっても返済額は減らないという特徴があります。
また、金利が固定されているので、返済計画を立てやすいというメリットもあります。
2つ目は、固定期間選択型です。
一定期間の金利が固定されるタイプです。
全期間固定金利型と変動金利型の両方の特徴を持っています。
固定金利期間終了後に市場金利が上昇したら金利が上昇するというデメリットがあります。
3つ目は変動型です。
市場金利に合わせて金利が変動するタイプです。
市場金利が低下すれば返済額が下がりますが、市場金利が上昇すれば返済額が増えるという特徴があります。
選び方3：夫婦共同で組む住宅ローン
夫婦共同で住宅ローンを組む場合、2種類あります。
連帯債務は、二人の収入を合算させて組む住宅ローンです。
一方が債務者となり、もう一方が連帯債務者または連帯保証人となることで、借り入れ金額が増え、諸費用が住宅ローン1本で済むというメリットがあります。
ペアローンは、1つの不動産に対して、夫婦それぞれが1本ずつ（合計2本）組む住宅ローンで、お互いに連帯保証人となります。
それぞれが団信に加入でき、住宅ローン減税をそれぞれが利用できるというメリットがあります。
まとめ
住宅ローンにはいろいろな種類があります。
種類によって特徴が違うので、しっかりと理解してから組みましょう。
どの機関が提供しているか、金利は固定か変動か、夫婦共同で組む場合に別々に支払うか合算するかなど、さまざまな選び方があります。
あなたの状況や返済計画などに合わせて、選びましょう。
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