住宅ローンを使用している場合、そのローンを支払い終わるまでは不動産売却できません。
しかし、ライフスタイルの変化などでどうしても売りに出したいという方もいらっしゃるでしょう。
そこで今回は、不動産売却におけるオーバーローンとは何か、調べ方や対応方法について解説します。
不動産売却におけるオーバーローンとは？アンダーローンとの違い
オーバーローンとは、ローンの残高が不動産の売却価格よりも多い状態のことを言います。
このような場合、家を売却したとしてもローンの残債が残り、ローンを返済し続ける必要があります。
一方で、ローン残高より不動産の売却価格が低い状態であることを意味するのがアンダーローンです。
アンダーローン状態であれば売却代金でローンを完済でき、不動産を売りに出せます。
ローンが残っていると家には銀行からの抵当権が付いた状態になりますが、売却代金でローンを返済できれば抵当権は抹消されます。
アンダーローン状態であれば、ローン返済の見通しが立たなくなった場合でも不動産売却が可能です。
不動産売却においてオーバーローンであるかどうかの調べ方
オーバーローンの調べ方としては、住宅ローンの残額と家の価値を調べて差し引きする方法が挙げられます。
残高を調べるためには、残高証明やローン返済計画書を用意しましょう。
ローンが固定金利である場合は、借り入れ時にもらう償還予定表やローン返済表を確認してみてください。
変動金利の場合は、約6か月ごとの金利見直し時に、届くローン返済表などを使用します。
家の売却価格は不動産会社に査定をお願いすることで調べることができます。
査定で算出した家の価値から、ローン残高を差し引きしてみましょう。
結果がマイナスの場合はオーバーローン、プラスの場合はアンダーローンです。
不動産売却においてオーバーローンだった場合に取れる対策方法
オーバーローンである場合の対応方法はいくつかありますが、そのなかの1つに任意売却があります。
任意売却とは、借り入れ先の金融機関の同意を得て、オーバーローンであっても家を売却する方法です。
金融機関にとっては不利益となりますが、ローンの返済が滞ってしまうと、任意売却よりもさらに低い金額しか回収できなくなってしまいます。
そのため、任意売却が認められることが少なくありません。
任意売却後は、代金を全額ローン返済に充てたうえで、残ったローンも引き続き返済する必要がある点は注意が必要です。
ほかに、住宅ローンの残債が減るまで住み続ける対応方法もあります。
まとめ
家を売りに出したいと考えている方は、一度オーバーローンであるかどうかを調べてみましょう。
自身の家の価値を知ることは、今後のライフプランを建てるうえで役に立ちます。
ぜひこの機会に、一度査定を依頼してみてはいかがでしょうか。
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