マイホームを購入したいけれど将来的な住宅ローンの返済負担を懸念する方は多いです。
近年は低金利が続いているため変動金利を選択する方が多いですが、将来的に金融市場が高騰した場合は返済負担が重くのしかかるかもしれません。
こちらの記事では、金利の決まり方をお伝えしたうえで、マイナス金利解除が住宅ローンへどのように影響するのかと今後の対策について解説します。
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マイナス金利解除による影響を受ける住宅ローン金利の決まり方
そもそも金利には、固定金利と変動金利の2種類があります。
固定金利は債務契約を締結した時点で設定された金利が完済まで適用されるもので、変動金利はそのときの金融市場の流れに応じて変動するものです。
固定金利の決まり方は10年国債の利回りを基準としており、国債の取引をする投資家たちがどのように動くかによって大きく左右されるのがポイントです。
変動金利を選んだ場合は、短期プライムレートを基準に適用される利率が決まります。
日本銀行の政策も影響しますが、基本的には金利引下げ幅の限度が決められているので、突然莫大な変化があるわけではありません。
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マイナス金利解除による今後の住宅ローンへの影響
マイナス金利解除の影響として、利率が上昇する可能性があり、住宅ローンの返済額が増える可能性があります。
2022年12月に日銀が長期金利の許容変動幅を拡大したため、固定金利を設定している場合は、新規借り入れに対する利率が高く設定されるようになりました。
なお、2024年4月までは固定金利だけが上昇しており、変動金利への影響はほとんどありません。
多くのマイホーム購入者は、変動金利を利用するため現時点で大きな心配はないものの、今後の金利政策によっては返済負担が大きくなる可能性があります。
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マイナス金利解除による今後の住宅ローンへの影響に向けた対策
マイナス金利が解除されたことで、今後住宅ローンが上昇する可能性があるため、繰り上げ返済・固定金利の選択・ミックスローンなどで対策する必要があります。
利息はローン残債に応じて設定されるため、金銭的な余裕があるのであれば早めに繰り上げ返済すると、最終的な総支払い額を軽減できる可能性が高いです。
現在は固定金利の方が利率が高くなっていますが、将来的に変動金利が上昇し続けるのであれば支払い額に負担が出るため、早めに固定型に切り替えても良いでしょう。
変動型から固定型に切り替える他にも、複数の金利タイプを組み合わせるミックスローンも注目されており、シミュレーションをしながら最適な返済方法を探してみてください。
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まとめ
マイナス金利が解除されたことで、住宅ローンの金利が高くなる可能性があります。
現時点で変動金利には大きな影響がないものの、これから先も金利が上昇し続けるのであれば返済負担に影響する可能性があるため注意が必要です。
繰り上げ返済や金利タイプを見直したりして対処しましょう。
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