マイホーム購入を考える際、育休中に住宅ローンは組めるのか気になる方はいらっしゃるのではないでしょうか。
育休中で収入が減っている状況でも、条件を満たせばローン審査が通る可能性はあります。
本記事では、育休中の住宅ローン審査における注意点やチェックされる項目、そして夫婦で組む住宅ローンの種類について解説いたします。
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育休中でも住宅ローンは組める
育休中でも住宅ローンを組めるケースはありますが、審査では不利に扱われることが多いのが現実です。
育休中は、給与の代わりに育児休業給付金を受け取ることが一般的で、これは課税対象外のため、金融機関では実質的に収入がないと判断されやすくなります。
また、育休期間中は就業実績が一時的に止まっているため、返済能力の継続性が不明確と見なされてしまうこともあるでしょう。
なお、育休前の安定した収入実績があっても、復職後の働き方や収入が変化する可能性がある点が不確定要素とされ、審査には慎重な判断が下されます。
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育休中の住宅ローン審査のポイント
育休中の住宅ローン審査では、育休前の年収や復職の予定が重視されているのが特徴です。
源泉徴収票や直近の給与明細などで、育休前の安定した収入を示すとともに、職場復帰が確実であることを証明する書類の提出が求められる場合があります。
また、雇用契約書や育休証明書に復職予定日が明記されていれば、審査上有利に働くこともあります。
さらに、団体信用生命保険への加入可否もチェックされるため、健康状態の確認も必要です。
くわえて、自己資金の有無や他の借り入れ状況なども審査対象となるため、トータルでの信用力が問われます。
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夫婦で組める住宅ローンの選択肢
育休中の収入減を補う手段として、夫婦で住宅ローンを組む方法があります。
代表的なものは、主に「連帯債務型」「連帯保証型」「ペアローン」の3つです。
連帯債務型では、夫婦ともに主たる債務者となり収入を合算できるため、借り入れ可能額が増える傾向があります。
連帯保証型では一方が主契約者となり、もう一方が保証人となるため、収入の合算はできませんが、審査の補完的要素として活用されます。
ペアローンは夫婦それぞれが別々のローン契約を結び、互いに連帯保証人となるもので、住宅ローン控除などの税制面でのメリットが期待できますが、手続きの煩雑さもあるため注意が必要です。
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まとめ
育休中でも住宅ローンを組むことは可能ですが、収入が限定的となる点で審査が厳しくなりやすい傾向にあります。
審査においては、復職予定や育休前の収入、健康状態などが総合的に判断されます。
夫婦でのローン組成を検討することで、収入合算や控除メリットを活用し、希望のマイホーム購入をおこないましょう。
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