住宅ローンと聞くと、その名称から住宅の購入に利用できるローンというイメージがつきものです。
しかし、土地だけを購入する場合に、自己資金だけでは不安があり、住宅ローンを利用したいと考える方は多いのではないでしょうか。
そこで今回は、土地の購入に住宅ローンは使えるのかどうか、利用の流れや注意点も含み解説します。
土地の購入に住宅ローンは使えるのか
一般的に、住宅ローンの利用条件は一戸建てやマンションの購入、ほかの住宅ローンからの借り換え、リフォームなどに限定されてます。
そのため、土地だけを購入する場合には住宅ローンは利用できないと考えて良いでしょう。
ただ、今後住宅を建設する予定で土地を購入するのであれば、つなぎ融資や土地先行融資を利用できます。
どちらも、土地の購入代金として借り入れが可能です。
なお、つなぎ融資は資金が必要なタイミングで一時的に借りられるのに対し、土地先行融資は土地の購入時と建物の引き渡し時の2回にわたり融資を受けられる違いがあります。
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土地の購入にローンを利用する場合の流れ
ローンを利用して土地を購入する場合、まずは買付証明書を提出し、不動産会社へ購入希望の旨を伝えます。
それから、つなぎ融資、土地先行融資いずれの場合でも土地の評価をおこない、評価額から融資額を決定します。
土地の評価基準は、公示価格・基準地価・路線価・固定資産税評価額の4種類です。
土地の評価額を算出したうえで、それに見合った金額の融資がおこなわれます。
その後、事前審査をおこない、通過すれば売買契約の締結といった流れが一般的です。
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土地の購入にローンを利用する場合の注意点
つなぎ融資を利用して土地を購入する際には、住宅ローン控除を受けられないので注意しましょう。
融資額によるものの、控除を受けられるかどうかによって金銭的な負担は大きく異なるため、資金計画を立てるときには考慮しておくのが大切です。
また、つなぎ融資や土地先行融資は、通常の住宅ローンよりも金利が高い注意点があります。
融資期間が長くなればなるほど利息負担分が大きくなってしまうため、土地の購入後はできるだけ早く建物の着工へ移るのがおすすめです。
建物を建設する予定がある場合は前もって完成イメージを明確にし、スムーズに建築へ移行できるように準備を進めておきましょう。
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まとめ
以上、土地の購入に住宅ローンが使えるのかどうかを解説しました。
基本的に、土地だけの購入には住宅ローンは利用できませんが、つなぎ融資や土地先行融資といったローンが利用できます。
ただ、利用にあたっては、控除を受けられない、金利が高いといった注意点も理解しておきましょう。
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