住み替えは住宅ローンを返し終わっていないなかで実施されることもありますが、まだ返済途中であることを理由に延期される場合もあります。
このように自宅の残債は重要なポイントなので、影響は事前に確認しておくのがおすすめです。
今回は、住宅ローンが残っているときでも住み替えが可能かどうかにくわえ、住み替えの方法も解説します。
住宅ローンの残債があっても住み替えは可能？
住宅ローンの返済途中で住み替えるには、自宅の売却を終えるまでに残債を清算する必要があります。
自宅を売り出す段階までに自己資金のみで完済する必要はなく、自宅の売却金を返済に充てて残債を清算できれば問題ありません。
自宅の売却金をすべて返済に充てても残債を清算できず、自己資金を使用するなどの手段を使っても完済にいたらない場合、住み替えは不可能となります。
残債がある以上は自宅に抵当権が設定されており、そのままでは物件を買主に引き渡せないからです。
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住宅ローンの残債あり！住み替えの方法はどうなる？
新居の購入をともなう住み替えの方法には売り先行と買い先行の2種類がありますが、住宅ローンの返済が終わっていないときは売り先行を選ぶのが基本です。
売り先行は現在の自宅を売ってから新居を買う方法であり、自宅の売却金を使えるおかげで資金面の負担が軽くなります。
さらに、売り先行なら現在の残債を清算してから次の融資を受ける形となり、一時的に2重のローンを抱える事態も避けられます。
ただし、自宅の売却を先におこなうと、場合によっては仮住まいが必要になる点には注意しましょう。
仮住まいをできるだけ用意せずに済むよう、自宅の売却と新居の購入の決済日を合わせ、旧居から新居へと直接引っ越せるようにしたいところです。
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住宅ローンの残債を完済できない場合の住み替え方
自宅を買い替えたいものの、現在の残債を自力で完済できないときは、住み替えローンを使うのが有効です。
住み替えローンとは、現在の残債の清算金と新居の購入費用をまとめて借りられるもので、買い替えローンとも呼ばれます。
現在の残債を借り入れ金で完済できれば、自力で住宅ローンを清算する必要がなくなり、住み替えのハードルも下がるのです。
ただし、住み替えローンには注意点もあり、新居の購入費用に現在の残債の清算金までくわえると、借入希望額が高額となって審査が厳しくなってしまいます。
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まとめ
住宅ローンの返済がまだ終わっていなくとも、自宅の売却を終えるまでに完済できれば住み替えは可能です。
残債がまだある場合、自宅を売ってから新居を買う「売り先行」を選ぶのが基本です。
自力で住宅ローンを完済できない場合は、残債の清算金もあわせて借りられる住み替えローンを使うのも良いでしょう。
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