中古マンションの購入を考えている方のなかには、住宅ローンを利用できるか不安を抱いている方もいらっしゃるかもしれません。
中古マンションでは住宅ローンの利用に制限がつく場合もあるため、事前にチェックしておくことが大切です。
そこで今回は、中古マンションでも住宅ローンは組めるのか、考えられる制限、審査にとおりにくい物件の特徴を解説します。
中古マンションの購入時にも住宅ローンは組める？
住宅ローンと聞くと、新築の物件で利用されるイメージをお持ちの方もいらっしゃるかもしれませんが、築年数の古い中古マンションでも住宅ローンは利用できます。
もちろん、新築か中古かの違いによって、ローン金利が変わることもありません。
また、中古マンションの購入時に室内の設備や内装を一新したい場合などには、リフォーム・リノベーションにかかる工事費用を借り入れ金額に追加できるケースもあります。
さらに、住宅ローンを提供する金融機関によっては、仲介手数料などの諸費用も含めた金額分の融資が可能です。
しかし、現金で支払う売買契約時の手付金は、借り入れ金額に含められません。
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中古マンションの購入時に組む住宅ローンに制限がつくケース
中古マンションであっても住宅ローンは組めますが、契約内容に制限がつくケースには注意してください。
よくある制限は、住宅ローンの返済期間が短くなるものです。
住宅ローンは、原則として35年間にわたり毎月の返済を続けていくものですが、築年数の古い中古マンションでは残りの法定耐用年数を超える返済期間の設定はできません。
築30年の中古マンションでは、返済期間が最長でも17年程度になるのが一般的です。
また、資産価値が低い中古マンションでは、借り入れ金額に制限があるケースにも注意しましょう。
住宅ローンを利用する際には不動産を担保として融資を受けますが、担保価値の低い中古マンションは希望額の融資ができない場合があります。
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住宅ローンの審査にとおりにくい中古マンションの特徴
まず、旧耐震基準で作られた中古マンションは、担保価値が低く評価される傾向があるため、住宅ローン審査にとおりにくいケースがあります。
旧耐震基準とは、1981年5月31日までに建築確認された不動産に適用され、1961年6月1日以降に建築確認されたマンションには新耐震基準が適用されています。
また、再建築不可物件も、住宅ローン審査がとおりにくいため注意してください。
接道義務を満たせない状態の中古マンションは、一度解体すると再建築ができません。
さらに、借地権付きの物件も審査にとおりにくいため、注意しましょう。
借りた土地は担保価値の評価が低くなるだけでなく、住宅ローン利用時には地主の許可も得る必要があります。
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まとめ
中古マンションでも住宅ローンを利用でき、リフォームや諸費用の融資を受けられるケースもあります。
ただし、返済期間が短くなる・借り入れ金額が低くなるといった制限には注意してください。
住宅ローン審査にとおりにくい中古マンションの特徴もチェックして、マイホームの購入計画を立てましょう。
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