住宅ローンの1つに、家族や親子などと年収を一緒にする収入合算があります。
収入合算は、1人で審査をおこなうよりも借り入れ可能額を増やせるのが魅力です。
この記事では、住宅ローンの収入合算の概要から、ペアローンとの違い、メリットをご紹介します。
これから住宅ローンを組むのを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
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住宅ローンの収入合算とは？
住宅ローンの収入合算とは、夫婦で1つのローンとしてみなされるものです。
さらに収入合算には、連帯債務型と連帯保証型の2つがあり、それぞれの詳細は下記のとおりです。
●連帯債務型
夫婦の片方が主債務者となり、もう片方が連帯債務者となるローンです。
夫婦どちらにも返済義務が生じるため、共同でローンを返済する必要があります。
もし片方が亡くなった場合は、二人分のローン返済をしなければなりません。
●連帯保証型
夫婦の片方が債務者となり、もう片方が連帯保証人となるローンです。
債務者が返済できなくなった場合は、連帯保証人がローンを返済しなければなりません。
なお、金融機関によってどちらかしか取り扱っていない場合があるため、事前に確認しておきましょう。
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住宅ローンの収入合算ローンとペアローンの違いとは？
収入合算ローンは夫婦で1本のローンとみなされるのに対し、ペアローンは夫婦がそれぞれ別々でローンを組むイメージです。
ペアローンは2本のローンであるため、住宅ローン控除が夫婦それぞれに適用されますが、契約時の手数料は倍になります。
また、ペアローンの場合は妻と夫で借り入れる金額を変えるのも可能です。
収入合算ローンとペアローンはよく間違われるものの、内容は全く異なるため、勘違いしないように注意しましょう。
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住宅ローンを収入合算にするメリットとデメリットとは？
住宅ローンを収入合算にするメリットとして、借り入れ額を増やせます。
これは、申請する収入額が二人分の年収であるためです。
さらに住宅ローンも1本で済むため、手数料などの諸費用を抑えられるのも収入合算ローンの魅力です。
一方、住宅ローンのデメリットは契約者は債務者1人のため、住宅ローン控除を受けられるのは主債務者のみになります。
さらにローンによっては団信の保証を受けられない例もあります。
団信の保証を受けたい、住宅ローンの控除を重視する方にとって、収入合算に大きなデメリットを感じるでしょう。
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まとめ
本記事では住宅ローンの収入合算、ペアローンとの違い、メリットをご紹介しました。
ペアローンは夫婦別々で契約し、2本のローンを組むのに対し、住宅ローンは収入を合算し1本のローンとして申請するものです。
メリットとデメリットを踏まえたうえで、住宅ローンの収入合算を検討してみてください。
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ひまわり土地建物 メディア担当
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