住宅ローンの審査においては職業や年収などさまざまな項目が調査されますが、一般的に公務員は審査にとおりやすいと言われています。
しかし、なぜ公務員が住宅ローンの審査で有利になるのかわからない方もいるのではないでしょうか。
そこで今回は、公務員が住宅ローン審査で優遇される理由や審査で落ちるケース、共済住宅ローンのメリット・デメリットについて解説します。
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公務員が住宅ローン審査で優遇される理由は？
公務員が住宅ローン審査に落ちにくいと言われている理由は、失業するリスクが低いためです。
国や自治体の関連機関は、一般企業とは違い倒産する可能性が低く、自主退職しない限り仕事を失うことはないでしょう。
景気に左右されにくい職業でもあるため、市場の影響を受けずに、安定的な給与とボーナスが支払われる点も公務員の特徴です。
住宅ローンの審査では、安定的に収入を得ているかが重要視されるので、公務員は有利になるといえます。
たとえ定年時に住宅ローンの残債があっても、退職金で一括返済できる点も、優遇される理由のひとつとして考えられます。
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公務員でも住宅ローン審査に落ちることはある？
公務員は、基本的には審査にとおりやすい職業ではあるものの、過去に滞納履歴がある場合は注意が必要です。
クレジットカードや携帯電話料金の滞納など、信用情報に傷がある場合は、審査に落ちる可能性があるでしょう。
また、住宅ローンを契約するためには「団体信用生命保険」と呼ばれる、生命保険への加入が必要です。
そのため、健康上の理由で生命保険に加入できなければ、必然的にローン契約が難しくなります。
さらに、収入に対して借り入れ額が多過ぎれば、返済負担率が高いと判断されて、審査に落ちるケースも存在します。
具体的には、年収に対する年間の返済金額の割合が40％を超えると、無理のある返済計画だと判断されるでしょう。
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公務員が利用できる共済住宅ローンのメリット・デメリットとは？
公務員が住宅ローンを契約する際には「共済住宅ローン」とよばれる、公務員専用ローンの利用が可能です。
共済住宅ローンのメリットは、住宅に抵当権が設定されない点です。
定年退職時に支払われる退職金に、担保が設定されるため、万が一のことがあっても住宅を差し押さえられることはありません。
一方、共済住宅ローンのデメリットは、金利が高めに設定されている点です。
融資額も勤続年数に応じて決定されるため、場合によっては、十分な金額を借り入れられないこともあるでしょう。
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まとめ
公務員が住宅ローン審査に落ちにくいといわれている理由は、失業するリスクが低い、収入が安定している、退職金で一括返済できる可能性が高い点です。
しかし、過去にクレジットカードや携帯電話料金などの滞納履歴がある場合は、注意が必要です。
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ひまわり土地建物 メディア担当
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