住宅ローンは、マイホームを購入する際に使える便利なローンです。
しかし、ローンの選び方を誤ったり事前準備が不十分だったりすると、大きなトラブルに発展する発生するケースも少なくありません。
今回は住宅ローンに関する失敗例を「借り方」「借りる前」「借りた後」の3つのパターンに分類してご紹介します。
住宅ローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
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住宅ローンの「借り方」に関する失敗例
ローンの借り方に関する失敗として多く見られるのは、金利の選び方を間違ってしまうことです。
変動金利のローンは固定金利に比べて金利が低い一方、金利上昇により返済総額が増えるリスクがあります。
低金利だからと借り入れ上限近くまで融資を受けた場合、返済不能の事態に陥る可能性もあります。
それぞれの金利の特徴をしっかり把握したうえで、余裕のある返済計画を立てることが大切です。
また、返済期間を長期に設定した結果定年後の返済に苦労する、ボーナス払いでローンを組んだら業績悪化でボーナスが減ってしまったなどの失敗も少なくありません。
こういった事態を避けるためには、早期退職やボーナスの減額が発生しても余裕を持って返済できるプランを立てる対策が重要です。
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住宅ローンの「借りる前」に関する失敗例
車などの高額なものをローンで購入していた場合、住宅ローンをくわえた返済負担率が基準を上回り、審査が通過できない場合があります。
また、クレジットカードや税金の滞納経験があった場合も、それが信用情報に記録されているので審査に落ちてしまう可能性があります。
対策としては、住宅ローンを組む前に他のローンを完済する、期間を空けて信用情報の記録が消えてからローンを申し込むといったものが有効です。
また、なかには住宅ローンに関わる諸費用を考慮していなかったためにローンが組めなかったケースも存在します。
諸費用は合計で100万円以上かかる場合もあるので、忘れずに資金を準備しておきましょう。
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住宅ローンの「借りた後」に関する失敗例
借りた後に発生する失敗としては、ペアローンを組んだ妻の出産にともなう退職や自身の病気によって、返済が困難になるケースなどが考えられます。
こういった事態を避けるためには、1人の返済でも返せる範囲で融資を受ける、団体信用生命保険やオプションとして用意されている各種保険に加入する対策が有効です。
無理な繰り上げ返済によって家計が厳しくなった失敗例も見られるので、長期的な視野を持ち余裕のある返済計画を立てましょう。
また、確定申告を忘れたために住宅ローン控除が受けられなかった失敗もしばしば発生します。
とくに、確定申告の習慣がないサラリーマンの方に起こりがちな失敗なので、あらかじめどういった手続きが必要なのかを確認しておくことが大切です。
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まとめ
住宅ローンは大きな金額の融資が受けられるのローンなので、借り方に関する些細なミスが将来設計に大きな影響を与える可能性があります。
借りる前や借りた後の段階でも失敗は起こるので、あらかじめ対策を考えてからローンを利用するかどうかを決めましょう。
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ひまわり土地建物 メディア担当
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