これからマイホームの購入を検討するうえで、どのように契約するべきか悩む方は多いです。
一人暮らしであれば契約者は一人になりますが、二人暮らしや家族で暮らすのであれば一人の名前と連名とどちらが良いか選択しなければなりません。
本記事では、住宅ローンの共有名義と単独名義とは何かお伝えしたうえで、それぞれがおすすめなケースを解説します。
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住宅ローンの共有名義と単独名義とは
共有名義とは、夫婦それぞれを連名にして住宅ローンを組む方法であり、購入した不動産費用を二人で支払っていく方法です。
単独名義とは、夫婦どちらかの名前で住宅ローンを組む方法であり、購入した不動産費用を支払う責任は片方のみにある方法です。
それぞれの違いとして連名で契約した場合は共有不動産として不動産の所有権が夫婦それぞれに生まれますが、片方の名前で契約した場合は名前の記載されている片方のみが不動産所有権を持ちます。
どちらが良いと断言するのは難しく、夫婦の形や将来の計画によって、契約方法は良し悪しが変わります。
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住宅ローンを共有名義にするのがおすすめなケース
住宅ローンを共有名義にするのがおすすめなケースとして、まずは借り入れ金額を増やしたいと考えているのであれば、二人の合計所得で申し込みをした方が審査に通りやすいです。
続いて住宅ローン残債のうち0.7%を所得税・住民税の控除対象とできる特例は、連名で契約すると夫婦それぞれが適用されて合計控除額を増やせます。
最後に一人の名前で契約した場合に相続をするのであれば評価額に対して相続税が課税されますが、連名で契約した場合は評価額の持分割合に対して相続税が課税されるため、相続税対策として有効です。
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住宅ローンを単独名義にするのがおすすめなケース
住宅ローンを単独名義にするのがおすすめなケースとして、まずは将来的に片方が専業主婦（夫）になる予定であれば返済が滞るリスクがあるため片方のみで契約した方が良いでしょう。
また連名で契約すると夫婦それぞれに不動産所有権が渡るため離婚や相続時にトラブルを回避したいと考えるのであれば、片方が代表して契約するのがおすすめです。
とくに連帯債務型で契約したとしても団信に加入できるのは原則としてローンの主契約者のみであり、片方が亡くなったときに残債の支払い義務が相殺されずに負担がのしかかる可能性が懸念されます。
最後に夫婦どちらかが正社員雇用されていないのであれば、連名で契約しようとしても返済能力が欠けるとして審査に通らない可能性があります。
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まとめ
夫婦で住宅ローンを申し込むのであれば、片方のみが契約する方法と夫婦連名で契約する方法があり、どちらもメリット・デメリットがあります。
ローンを完済するまで夫婦それぞれがしっかりと働く予定があれば、連名契約すると返済の負担が軽減するのみに限らず、節税対策としても利用できます。
一方で夫婦の片方が専業主婦（夫）や非正規雇用で働くのであれば、片方が代表して契約すると返済が滞る心配がありません。
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