住宅ローンを利用してマイホームを購入したいけど、うつ病になってしまい諦めている方もいらっしゃるでしょう。
うつ病を患うと住宅ローンが組みにくくなる可能性がありますが、諦める必要はありません。
本記事では、うつ病と住宅ローンの関係性について解説していきます。
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うつ病を患うと住宅ローンが組みにくくなってしまう理由
うつ病を患うと、住宅ローンが組みにくくなる傾向にあります。
その主な理由は、団体信用生命保険（団信）への加入が必須となるためです。
団信とは、住宅ローンの返済中に借り入れ人が死亡や高度障害状態になった場合、残債を保険金で弁済する仕組みです。
多くの金融機関では、住宅ローンの融資条件として団信への加入を義務付けています。
うつ病の既往歴がある場合、団信の審査に通りにくくなる可能性が高くなります。
団信の審査を突破できないと、住宅ローンの契約そのものが難しくなってしまうのです。
ただし、うつ病があるからといって、必ずしも住宅ローンを組めないわけではありません。
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うつ病を患っていても住宅ローンを組むポイント
うつ病を患っていても、状況によっては住宅ローンを組むことができます。
たとえば、団信の告知事項に該当しない場合は、通常とおり住宅ローンを組める可能性があります。
告知事項の基準は保険会社によってさまざまですが、一般的に軽度のうつ病で通院歴が短い場合は該当しないことが多いです。
また、ワイド団信と呼ばれる、持病がある人でも加入しやすい団信商品を利用する方法もあります。
ワイド団信は通常の団信よりも加入基準が緩和されており、うつ病の既往歴がある方でも加入できる可能性が高くなります。
さらに、団信の加入が不要な住宅ローン商品を選択するという方法も有効です。
こうした商品は、団信なしで融資を受けられるため、うつ病の既往歴があっても住宅ローンを組みやすくなります。
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住宅ローンの返済中にうつ病になってしまった場合
住宅ローンの返済中にうつ病を発症した場合でも、ローンが自動的に免除されることはありません。
しかし、返済が困難になった際に利用できるさまざまな支援制度が存在します。
まず、公的な保障として、高度障害状態と認定された場合に住宅金融支援機構の団信が適用される可能性があるでしょう。
また、失業や収入減少時には、返済期間の延長や返済額の減額などの救済措置を利用できる場合もあります。
ほかにも、民間の保険会社の保障を利用する方法も選択肢の1つです。
たとえば、所得補償保険や就業不能保険に加入していれば、うつ病で働けなくなった際に保険金を受け取れる可能性があります。
ただし、これらの保険は加入前からうつ病を患っていた場合、補償対象外となることがあるので注意が必要です。
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まとめ
うつ病を患うと団体信用生命保険の加入が難しくなり、住宅ローンが組みにくくなる可能性があります。
しかし、ワイド団信の利用や団信不要の商品選択など、うつ病患者でも住宅ローンを組める方法は存在します。
返済中にうつ病を発症した場合も、公的支援や民間保険を活用することで、返済継続の道を探ることが可能です。
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