マイホームの購入において、住宅ローンを利用する際に、期間が長いものと短いものとではどちらが良いのかわからず、悩んでいる方も少なくないでしょう。
借入期間の上限は35年で、長期での返済、短期での返済それぞれにメリットがあります。
そこで今回は、住宅ローン返済期間の上限にくわえて、返済期間が長いものと短いもの双方のメリット・デメリットを解説します。
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住宅ローンの返済期間の上限
借り入れ期間の上限は、35年になっているのが一般的です。
ただし、どのような条件でも35年の住宅ローンを組めるとは限りません。
ローンには年齢上限もあり、申し込み年齢は70歳、返しきる際の年齢は80歳までに設定されています。
つまり、55歳のときにローンを契約した場合は、25年までしか組めないわけです。
さらに、高齢になると病気で仕事ができず安定した収入を得られないリスクがあるため、審査は厳しくなります。
ちなみに、住宅ローンを契約した方の平均借り入れ期間は、30年程度となっています。
仮に30歳でローンを契約したとして、60歳あたりで完済できる計算です。
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住宅ローンの返済期間が長い場合のメリット・デメリット
住宅ローンの返済期間が長い場合は、毎月の返済額が下がるメリットがあります。
支払う金額が少なければ家計を圧迫しにくいため、生活レベルを下げずに済むうえに、急な支出増にも対応できます。
また、支払う金額が少ないと貯蓄も可能になり、急な出費でも対応が可能です。
その代わり、完済したときに高齢者になっている可能性が考えられます。
仮に25歳に35年の住宅ローンを組んだとすると、完済時の年齢は60歳となっています。
また、利息や保証料の金額が上がるデメリットにも注意が必要です。
支払う総額は期間が長いと割高となるため、注意してください。
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住宅ローンの返済期間が短い場合のメリット・デメリット
返済期間が短い場合は、支払う利息を少なくできるメリットがあります。
利息の総額は数百万にもなるため、少しでも抑えたい場合は契約期間を短くしましょう。
また、ローンを早く完済できるため、そのあとの生活に余裕ができます。
仮に25歳に、返済期間20年の住宅ローンを組んだ場合は、45歳で完済します。
50代以降は家計に余裕ができるうえに、退職金を返済にあてる必要もありません。
ただし、毎月の支払額が高くなるデメリットに注意しなければいけません。
毎月の支出が多い場合は、返済期間を長くして、出費を抑えておくべきです。
また、基本的に返済期間を延長できないため、支払いが厳しくても続けなければいけません。
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まとめ
住宅ローンの返済期間の上限は35年、完済時の年齢は80歳が上限となり、仮に50歳でローンを契約した場合は、年齢上限に引っかかるため、30年までしか組めません。
返済期間を長くすると毎月の出費を抑えられますが、総額でみると利息や保証料が増加するというデメリットがあります。
反対に、返済期間を短くすると総返済額を抑えられますが、毎月の返済額が高くなるため、各々にあった支払額と期間を設定する必要があります。
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ひまわり土地建物 メディア担当
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