マイホームの購入に際し、利用する住宅ローンをどれにするかお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
フラット50は住宅金融支援機構の住宅ローンですが、どのような住宅ローンなのか理解しておくことが大切です。
そこで今回は、フラット50とフラット35の違いや、フラット50を利用するメリットについてご紹介します。
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注目の住宅ローン！フラット50とは？
フラット50は、借入期間が36年以上で最長50年に設定できる住宅ローンで、全期間固定金利タイプです。
このローンは中古物件や新築物件に適用可能で、ただし住宅金融支援機構の技術基準に合致し、省エネルギー性と耐久性に優れた長期優良住宅に限定されます。
長期間の住宅利用により、建て替えサイクルが延び、所有者の経済的負担を軽減できますが、建築費用は高額です。
このため、政府が運営する住宅金融支援機構は、長期優良住宅の建設を促進するために、フラット50を通じて住宅購入を支援しています。
フラット50は民間の金融機関で提供されており、手続き方法はフラット35と同じです。
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住宅ローンのフラット50とフラット35の違い
従来から存在するフラット35とフラット50には申込時の年齢と借入期間に違いがありますが、完済年齢は同じです。
具体的には、フラット35は借入期間が15年以上35年未満で、申込時の年齢は44歳未満が対象です。
完済年齢を超える場合、完済年齢80歳から申込時の年齢を差し引いた期間で設定されます。
フラット35の対象住宅は、住宅支援機構の定めた技術基準だけとなっています。
また、融資額（借入額）は、土地代を含む取得価格が100万円以上8,000万円以下で、どちらも同じです。
一方、フラット50の対象物件は取得価格の6割までと制限されています。
さらに、金利はフラット50がやや高めに設定されています。
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フラット50を住宅ローンに利用するメリット
返済期間を長期化することで、毎月の返済額の負担を軽減するメリットがあります。
また、フラット35との組み合わせを検討することで、高額な物件をゆとりある返済計画で購入できる可能性があります。
さらに、返済途中での売却時には、購入者が債務を引き継ぐため、住宅ローンの残債問題を解決できるでしょう。
一方、デメリットとして、フラット35に比べて金利が0.3～0.8％高いことや、返済期間が長くなることで返済総額が増加することが挙げられます。
さらに、最初に設定した返済期間では、定年退職後にローンを完済できない可能性があることに注意が必要です。
計画を見直すために、余裕があるうちに繰越返済などの方法を検討することが重要です。
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まとめ
フラット50とは、住宅金融支援機構が手掛ける住宅ローンであり、借入期間は最長50年になっています。
長期優良住宅だけを対象にしている点がフラット35との違いですが、併用するプランも可能です。
ゆとりのある返済計画で毎月の負担は軽減できますが、金利設定が高めになっており、返済総額は増えてしまいます。
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